央行通報!兩家單位拒收人民幣現金被罰!拒收現金現象爲何難杜絕?這場發佈會這樣說

央行通報!兩家單位拒收人民幣現金被罰!拒收現金現象爲何難杜絕?這場發佈會這樣說
唐红

12月29日,中國人民銀行舉行拒收人民幣現金專項整治工作媒體吹風會。

現金服務是最基礎的金融服務,在滿足人民羣衆生產生活需要、服務實體經濟、維護金融穩定等方面發揮着重要作用。儘管移動支付對現金支付產生了明顯的替代效應,我國經濟社會發展對現金的需求依然較旺盛。據人民銀行貨幣金銀局局長羅銳在會上介紹,2023年11月末,我國流通中現金(M0)餘額爲11.02萬億元(佔M2的比重爲3.8%),繼續保持上升勢頭,同比增長10.5%。

隨着電子支付的發展,現金收付環境發生重大變化,拒收現金現象時有發生。爲維護人民幣法定貨幣地位,改善現金收付環境,人民銀行自2023年10月開展爲期半年的拒收現金專項整治工作。

羅銳表示,開展整治拒收現金工作,主要目的是維護人民幣法定地位,保證現金順暢使用的基本要求;維護公衆的合法權益,滿足公衆特別是老年人等羣體對現金的需求;保障多元化支付方式的和諧發展,滿足不同市場主體的支付需求。

同日,人民銀行還發布了拒收人民幣現金專項整治工作行政處罰情況,依法對2家拒收人民幣現金的單位及相關責任人作出經濟處罰。具體來看,中國人壽財產保險股份有限公司北京市懷柔支公司因拒絕公衆使用人民幣現金購買保險,被處警告、罰款,其中,單位被罰19萬元,負有直接責任的管理人員被罰1萬元。北京達世行世紀汽車銷售有限公司因拒絕公衆使用人民幣現金購買車險,被處警告、罰款,其中,單位被罰5萬元,負有直接責任的管理人員被罰1萬元。

部分經營主體收取現金意願持續下降

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自2023年10月起,人民銀行開展爲期半年的拒收現金專項整治工作,會同會商機制成員單位,組織商業銀行,紮實推進專項整治工作。

羅銳介紹,截至2023年12月24日,累計摸排經營主體141.1萬家。商業銀行與經營主體簽訂“不拒收現金承諾書”75.1萬份,引導經營主體張貼支持現金支付標識39.7萬個。向經營主體發放“零錢包”18.2萬個,對零錢備付不足的經營主體進行提示。對公衆關注度高、影響範圍大的違法主體實施處罰並公示曝光。

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人民銀行北京市分行副行長曾志誠在通報拒收現金行政處罰情況時指出,從處罰案例看,發生拒收現金行爲主要有兩個原因:一是經營主體依法合規經營意識淡薄,缺乏對員工開展現金收付的法律規範及業務培訓。二是經營主體以成本控制、風險防控爲由排斥或拒絕現金支付。

人民銀行貨幣金銀局副局長張萌指出,拒收現金行爲難以完全杜絕,當前還出現一些新情況。

首先,線下場景與移動支付捆綁。越來越多的線下經營主體採取線上預約、掃碼點餐等服務模式,客觀上使得現金使用場景大幅減少,甚至導致一些場景不再提供線下服務,造成現金使用難。

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其次,部分經營主體收取現金的意願下降。尤其是消費羣體偏向年輕人、現金交易佔比較低的經營主體,維持現金收付服務的意願下降,不願增加在準備零錢、配備錢箱、培訓收銀員、前往商業銀行存取現金等方面的支出。

第三,部分商業銀行現金服務不足。出於節約成本等考慮,減少現金辦理窗口、ATM機具數量,零鈔兌換、殘幣回收等現金服務水平有所下降,無法充分滿足客戶特別是小微經營主體的現金需求,一定程度上降低了部分經營主體收現意願。

“在這種背景下,我們組織開展本次專項整治工作,進一步凝聚拒收現金違法共識,解決當前存在的突出問題,固化長效機制。”張萌表示,由於部分經營主體收現意願下降具有長期性特徵,整治拒收現金工作將持之以恆、深入開展。

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老年人現金類業務辦理需求較大

張萌指出,現金使用以農村地區和老年人(65歲以上)爲主。特別是縣域老年人對現金依賴較強。

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據抽樣調查,老年人中經常用現金的人數佔比超過75%。其中,縣域老年人經常用現金的人數佔比爲80.4%,城市地區老年人經常用現金的人數佔比爲67.6%。此外,批發零售等行業的小微商戶、進城務工人員等使用現金也比較多。

曾志誠進一步介紹,基於北京的數據發現,個人客戶現金存取是現金存取的最主要組成部分,個人客戶現金存取分別佔到全部存取金額的約85%,對公客戶現金存取佔全部現金存取的比例約15%,趨勢較爲平穩。從櫃檯現金業務數據量分析,老年人現金類業務辦理需求較大。

張萌表示,爲提高老年人等羣體現金存取業務便利化水平,人民銀行組織商業銀行開展了三項工作。具體來看:

一是充分了解老年客戶辦理現金業務的問題和訴求,針對養老金髮放等特殊時點、中小面額人民幣等特殊需求,做好預判和準備,提高現金服務前瞻性。

二是針對集中存取等情形,組織做好業務諮詢解釋、分類引導辦理等工作,提高現金業務辦理效率。

三是爲老年人提供現金業務優先窗口、綠色通道,爲行動不便老年人提供特色現金服務,提高現金服務的溫度。

切實提升境外來華人員支付服務水平

除了提高老年人等羣體的現金存取業務便利化水平,人民銀行也高度重視提升境外來華人員支付服務水平。

張萌指出,爲進一步提升境外來華人員支付便利化水平,人民銀行會同外匯局建立專項工作機制,制定具體工作方案,印發《關於提升境外來華人員支付服務水平的指導意見》。針對移動通信、餐飲住宿、公園景區、交通運輸及外籍來華人士聚集地區的批發零售、文化體育場所、貨幣兌換點等涉外場景現金使用便捷情況開展摸底排查。截至2023年12月24日,累計摸排涉外場景商戶9.8萬家。

據人民銀行浙江省分行黨委委員楊仁榮介紹,爲提升境外來華人員支付服務水平,人民銀行浙江省分行啓動實施全省境外人員支付便利化工程,聚焦境外人員所涉及的“吃、住、行、遊、購、娛”等重點領域,積極建立完善包括外卡受理、外幣兌換、現金支付、移動支付、數字人民幣在內的支付服務體系。目前,全省重點商戶外卡受理改造率達85%、重點區域ATM外卡改造率達99%、可受理境外人員移動支付商戶200萬戶。開通對私結售匯業務的銀行網點5700家,可受理數字人民幣商戶267萬戶。

張萌表示,下一步,人民銀行將會同有關部門,充分發揮專項工作機制作用,按照既定工作方案和目標,持續推進現鈔使用、外卡受理、移動支付、賬戶服務、宣傳推廣等各項工作任務,切實提升境外來華人員支付服務水平。

做好現金供應保障 持續開展整治拒收現金工作

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打造良好的現金流通環境需要久久爲功。羅銳表示,人民銀行採取了多項措施,建立長效機制。

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首先,做好現金供應保障,疏通殘損人民幣回籠渠道,深入開展反假貨幣工作,確保人民幣券別合理、票面整潔、持有者放心。

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其次,不斷提升商業銀行現金服務水平。與原銀保監會聯合下發文件,要求不得隨意不辦、停辦現金存取,並開展清理摸排工作,恢復過程整體平穩,相關問題得到有效疏解。組織商業銀行保持現金服務窗口、自助現金機具合理規模,督促做好零鈔兌換、殘損幣回收等現金服務。組織完善應急機制,提高自然災害、疫情防控等情況下的現金服務應對能力。依託商業銀行網點建立網格化工作機制,組織商業銀行走出網點,開展宣傳,摸排商戶現金收付情況,有針對性提供上門現金服務。

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最後,推動現金順暢使用。持續開展整治拒收現金工作。印發現金收付指引,提出各類場景下現金收付的指導性意見。會同12個部委建立整治拒收現金會商機制,研究和推動解決重大問題。下一步,人民銀行還將繼續鞏固相關工作機制,並結合新形勢、新情況不斷調整,持續優化現金流通環境。

校對:彭其華

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